Оценка финансовой устойчивости компании с точки зрения банков

Оценка финансовой устойчивости компании с точки зрения банков

Есть ряд общепринятых, наиболее популярных требований к показателям компании, которые анализируют банки:
1. Рост выручки. Следите за тем, чтобы выручка росла или если и снижалась, то не существенно.
2. Соотношение долг/EBITDA. У надежного потенциального заемщика показатель Долг/EBITDA находится на уровне 2,0–2,5
3. Соотношение собственного и заемного капитала или как его еще называет коэффициент финансового рычага (Total Debt to Equity, TD/EQ). Чем больше значение этого коэффициента, тем выше риск банкротства компании. Рекомендуемые значения финансового рычага — от 0,25 до 1.
4. Для оценки способности компании обслуживать свои долговые обязательства за счет прибыли рассчитывается коэффициент покрытия процентов (Interest Coverage Ratio, ICR). Нормой считается значение показателя свыше 1, означающее, что компания не всю свою прибыль направляет на выплату процентов. Кстати, по требованиям некоторых банков ICR должен превышать 2.
5. Коэффициент автономии. Сумму по статье баланса «Капиталы и резервы» разделите на «Активы» баланса. Если коэффициент равен 0,5, то все хорошо. Если коэффициент ниже 0,25, нужно увеличивать рост собственного капитала.
Необходимо работать с теми разделами баланса, которые содержат эти показатели.

Сделайте шаг к решению ваших задач