Иметь подушку безопасности может каждый, вне зависимости от возраста, уровня дохода и ситуации. Чтобы создать подушку безопасности для начала нужно изменить мышление. Мозгу всегда проще выбрать немедленное удовольствие: поход в ресторан, новый гаджет, отпуск «в кредит» — чем холодную цифру на брокерском счёте.

Все отговорки, да, именно отговорки, о невозможности инвестировать, не здесь, не сейчас, это про лень и безответственность, не желание быть взрослым и самостоятельным.

При доходе, который чуть выше базовых расходов, любая попытка откладывать даёт болезненный эффект: ощущение лишения. Лучше эмоционально «жить нормально сегодня», чем абстрактная «подушка» через несколько лет. А потом бац и пенсия. Если вообще до нее доживете, а она сильно меньше текущего дохода, а пассивного дохода то нет.

Действовать нужно здесь и сейчас. Начать важно с базовых моментов:

— какая реальная причина того, что вы не инвестируете? Отсутствие времени, денег – не причина, это отговорки. Время есть всегда на то, что интересно. Выключите интернет и время появится. Денег никогда не бывает достаточно даже у миллиардеров.

— разобрать критически, именно критически, статьи расходов. Так ли необходимо поддерживать нахлебников, пить кофе только в кофейнях или покупать 100500 кофточку.

— создать бюджет, можно просто 10 основных статей и хотя бы пару месяцев записывать все, абсолютно все траты. А потом проанализировать, все ли расходы адекватны и что можно оптимизировать? В 90% случаев «обязательные расходы» можно сжать на 5–15% без драм. Именно эти проценты и дают «топливо» для первых накоплений.

— «Заградительный механизм» — как только деньги приходят, фиксированный процент уходит на отдельный счёт/брокера, до которого сложно дотянуться.

— правило 24 часов: всё, что не относится к базовым расходам, покупается минимум через сутки после появления желания.

— начинать копить с 3–5% дохода, а не с идеальных 20–30.
— ввести привычку копить. При поступлении денежных средств сначала отложить часть для себя на будущее, затем осуществлять расходы.

Помощь близким имеет обратную сторону. Родители не строили пенсионный капитал и теперь живут на помощь от детей или взрослые дети не отделяются финансово, потому что «мама всегда поможет». В итоге: семья тащит на себе несколько поколений сразу, не формируя собственного капитала. Помогая родственнику важно не забывать помогать себе. Жизнь бывает непредсказуема. Помощь близким не должна убивать ваш будущий финансовый иммунитет. Честный формат: я помогаю, но параллельно строю свою подушку, чтобы не дойти до вашей ситуации в будущем». По мере роста дохода увеличивать не помощь, а долю долгосрочных накоплений.

Цели нужно ставить с точной формулировкой:
— не «надо копить», а «через 12 месяцев у меня есть подушка в размере 2–3 месячных расходов»,
— деньги всегда «под задачу», а не «на всякий случай».

По мере того, как появится подушка, нужно подключать инвестиционные инструменты с понятной доходностью — депозиты, накопительный счет, облигации, дивидендные акции, консервативные решения, которые помогают постепенно переносить часть текущих расходов на пассивный доход.